O Capital de Giro é um recurso de rápida renovação, que representa a liquidez da operação para as empresas. É uma importante ferramenta para tomada de decisões, pois se refere ao ciclo operacional de uma companhia, englobando desde a aquisição de matéria-prima até a venda e o recebimento dos produtos vendidos. Assim, como o ativo fixo (plantas e equipamentos), o capital de giro é considerado uma parte do capital operacional. As linhas de crédito disponíveis, contemplam: indústria, comércio, logística e transportes, entre outros.

Características Principais:

Elegíveis: todos os setores, inclusive empresas do agro.

Prazos: até 60 meses.

Taxa de juros: a partir de 1,75% ao mês.

Carência: até 6 meses.

Garantias: Seguro de Crédito, recebíveis e garantia imobiliária (urbana, rural ou industrial)

Direitos Creditórios são direitos derivados dos créditos que uma empresa tem a receber, como cheques, aluguéis, duplicatas ou parcelas de cartão de crédito, ou seja, eles funcionam como dívidas convertidas em títulos e podem ser vendidas à terceiros, através de um processo chamado securitização.

A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito com prestações mensais, ideal para aumentar o capital de giro e acelerar o crescimento da sua empresa, com ela, é possível antecipar o fluxo de caixa utilizando como garantia o que a empresa tem a receber.

Após a aprovação do crédito, os valores são liberados diretamente na conta corrente da empresa e a cobrança dos recebíveis é feita pelos bancos das quais atuamos como correspondentes bancários.

Características Principais:

Elegíveis: empresas de todos os setores da economia.

Limite: conforme a atividade da empresa e situação do sacado.

Taxa de juros: a partir de 1,70% ao mês.

Abertura de conta: obrigatório.

Garantias: os próprios recebíveis.

Sigla em inglês que significa “imóvel em garantia para honrar com o débito adquirido”, é uma modalidade muito popular em países como os Estados Unidos por exemplo, que vem ganhando cada vez mais adeptos no Brasil.

Essa modalidade trata-se de um bom nicho de mercado a ser explorado. Tanto o Home Equity quanto a hipoteca, são empréstimos com imóvel em garantia, no entanto, na hipoteca o bem não fica alienado à instituição credora, ele continua no nome de quem pediu o empréstimo, fazendo com que o risco da instituição seja maior e, consequentemente, as taxas de juros também ficam mais altas.

Características Principais:

Percentual financiado: até 60% do valor do bem.

Taxa de juros: a partir de 1,50% ao mês.

Bens financiáveis: Casas, apartamentos e imóveis industriais ou comerciais.

Prazo: até 72 meses.

Abrangência: atende somente municípios acima de 50.000 habitantes.

A sigla CPR significa “Cédula de Produto Rural”, cujos valores são antecipados por agentes financiadores aos Produtores Rurais. A CPR Física, exige a entrega do produto em data, local e condições pré-acordadas. Já a CPR Financeira, é um instrumento que permite ao produtor rural, realizar o pagamento em dinheiro.

Para empresas do setor do agronegócio, com as seguintes características:

Valor por antecipação: Até R$ 2,5 milhões.
Valores maiores: possível, a estudar.
Liberação: no início, em uma única tranche.
Prazo de amortização: final da safra ou da safrinha.
Taxa de juros: a partir de 1,70% a.m.
Garantias: as próprias CPR-F.
Restrições: a empresa não poderá ter.
Avaliação: feita por empresa avaliadora contratada.
Pagamento da avaliação: na pré-aprovação.
Buscas documentais: pela empresa avaliadora.

Estruturamos todo o processo de certificação e de registro da CPR Verde na B3, cuidando de todos os aspectos inerentes à emissão, fazendo a ponte entre emissor e investidor, no que se refere aos aportes de recursos de cada projeto.

A CPR Verde é empregada para financiar ações de reflorestamento e manutenção de vegetação nativa nas propriedades rurais. A CPR Verde pode ser emitida para os produtos rurais obtidos por meio de atividades de conservação e recuperação de florestas nativas e seus biomas.

É um título de crédito que materializa um acordo para que os produtores rurais comercializem serviços ecossistêmicos, ou seja, produtos associados às atividades de conservação ou recuperação de florestas nativas e de seus biomas através de uma CPR própria.

A atividade empresarial requer responsabilidade social com boas práticas, beneficiando o meio social e a atuação ética por parte dos empresários.

Características Principais:

A CPR Verde, está fundamentada no DL 10828 de 01.10.21, devendo ser revestida dos seguintes quesitos ou dados:

Nome do emissor;
Projeto ambiental;
Quantificação das emissões;
Quantificação das reduções;
Sistemas de monitoração;
Certificadora;
Metodologia aplicada;
Valor da emissão;
Quantidade emitida de tCO2e;
Precificação;
Vencimento;
Tipo e forma de emissão;
Georreferenciamento;
Informações de garantia;
Descrição do produto;
Informações do credor;
Informações do local de produção;
Registro ambiental;
Registro financeiro;
Cronograma de entrega.

A locação de equipamentos industriais, comerciais ou de serviços, é uma tendência mundial, na medida em que ao não imobilizar, tais recursos poderão ser utilizados na maximização das atividades e interesses das empresas.

As empresas locadoras com sucursais no Brasil, estão sediadas no exterior, especialmente na Europa e Estados Unidos. O aluguel de equipamentos é uma solução para as necessidades temporárias de uma determinada atividade, quando não é viável optar pela compra.

Características Principais:

Elegíveis: empresas industriais e comerciais.

Prazo: até 84 meses.

Taxa de juros: a partir de 1,75% ao mês.

Carência: sem carência.

Final do prazo contratual: os equipamentos deverão ser devolvidos pela empresa.

Renovação contratual: possível a renovação do contrato. 

Trata-se de uma linha de crédito, denominada Hard Lenders, oferecida às empresas de todos os setores produtivos e produtores rurais, por fundos internacionais americanos e europeus, operadas com exclusividade, por advisorys com know how reconhecido, sediados no Brasil e no Exterior.

Por mais que os bancos públicos coloquem à disposição recursos para essas empresas, na prática a contratação não é tão simples assim, já que a liberação desses recursos se dão de forma indireta, significando que, a empresa precisa pleitear essa demanda junto ao seu banco de relacionamento que, como de praxe, são sempre muito criteriosos e seletivos na concessão do crédito e na constituição das garantias necessárias.

A Intercorp tem sob sua responsabilidade, a prospecção e as tratativas iniciais com as empresas, recepção e análise prévia dos documentos e das possibilidades.

Existem outras modalidades internacionais aqui não especificadas, de maior valor e com outras características, sujeitas a consulta.

Montante: de US$ 2,000.000.00 a US$ 50,000.000.00.

Prazo contratual: 6 anos (3+3), podendo ser renovado.

Taxa de juros: de 5,5% a 10% ao ano.

Pagamento dos juros: anuais.

Garantias: imóveis urbanos, imóveis rurais, próprios ou de terceiros e cessão temporária de garantia.

Amortização do principal: integralmente no final do contrato.

Destinação dos recursos: capital de giro, investimento e pagamento de dívida.

Tributação: Isenção de tributos sobre o capital principal (Lei 4131).

Liberação dos Recursos: Por volta de 45 úteis.

Elegíveis: Toda a cadeia produtiva brasileira e os produtores rurais.

Alavancagem Financeira: de 50% à 250% do faturamento anual, limitado a US$ 50 milhões.

Business Plan: não será necessário, apenas a documentação de praxe.

Responsabilidade dos Advisorys:

- Análise da situação econômico-financeira da empresa;
- Apresentação da empresa aos fundos de investimento;
- Abertura de LLC no exterior;
- Gestão na constituição das garantias;
- Acompanhamento na contratação da linha de crédito;
- Todas as diligências, comerciais, jurídicas e de crédito;
- Acompanhamento na liberação dos recursos.

Despesas de Estruturação desta Linha Internacional

Toda operação estruturada internacional possui despesas de processo e contratação do agente financeiro, que estarão descritas no Draft correspondente. Os advisorys e seus agentes financeiros emitem o Draft citado, apenas aos clientes que são devidamente aprovados no processo de análise e due diligence. Este processo qualifica o cliente diante do financiador, com objetivo de obter  êxito na operação de crédito proposta.

A Intercorp não cobra honorários antecipados nem solicita reembolso de custos ou despesas. O pagamento dos honorários pelo cliente, ocorre apenas quando o valor do empréstimo ou financiamento, forem creditados em conta bancária do mesmo no Brasil ou no Exterior, sempre em reais, devidamente previsto em contrato de prestação de serviços.

Documentos necessários para todas as operações domésticas

Da empresa:

• Contrato Social Consolidado;
• Balanço e DRE dos últimos 3 exercícios;
• Declaração de faturamento dos últimos 24 meses, assinada pelos sócios;
• Quadro endividamento bancário atualizado;
• Comprovante de endereço da empresa (concessionárias);
• Carta de autorização da consulta Bacen;
• Extratos bancários dos últimos 90 dias.

Dos sócios:

• Comprovante de endereço (concessionárias);
• CPF e RG dos sócios;
• Última declaração do IRPF;
• Recibo da última declaração do IRPF.

*Todos os documentos deverão ser enviados no formato PDF. Quando envolver assinaturas, dos sócios ou do contador, estas deverão ser feitas digitalmente.

Documentos necessários desta linha internacional

Da empresa e dos sócios:

- Contrato Social Consolidado;
- Cartão CNPJ;
- Três últimos balanços patrimoniais + DREs, assinados pelos sócios e pelo contador;
- Declaração de faturamento fiscal, dos últimos 36 meses, assinado pelo contador;
- CIS devidamente preenchido e assinado;
- Carta de Solicitação de Crédito Internacional;
- Quadro de endividamento bancário aberto e atualizado;
- Apresentação institucional ou website da empresa;
- Plano de negócios, se houver;
- RG e CPF dos sócios;
- Três últimas declarações do IRPF, acompanhadas dos recibos de entrega;
- Comprovante de endereço dos sócios;

Do produtor rural:

- Três últimas declarações do IRPF, acompanhadas dos recibos de entrega;
- Relatório Gerencial de safra, dos últimos três anos;
- Carta de Solicitação de Crédito;
- Quadro de endividamento bancário aberto e atualizado;
- RG e CPF do produtor rural;
- Comprovante de endereço do Produtor Rural;

*Documentos: Todos os documentos deverão ser enviados no formato PDF. Quando envolver assinaturas dos sócios ou do contador, estas deverão ser feitas digitalmente.